随着我国社会老龄化趋势的加剧，养老问题日益突出。2024年以来，羁系部分先后宣布了《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量生长的指导意见》《关于深化养老服务刷新生长的意见》，要求富厚适老化产品和服务，过设立慈善信托、社会捐赠等方法支持开展养老服务；支持切合条件的养老项目刊行基础设施领域不动产投资信托基金等，为养老服务提供了辽阔的生长空间。
养老服务信托营业生长现状
营业类型多样化。信托公司围绕养老领域举行了大宗探索和实验，起源形成了养老服务信托、养老理财信托、养老工业信托、养老慈善信托等营业类型。这些营业类型划分从工业和财产运用治理传承、资产保值增值、工业投融资以及公益慈善等方面服务住民优美生涯。如，光大信托自2020年涉足养老市场以来，推出了养老慈善信托、养老消耗权益信托和养老服务信托，累计信托规模超10亿元。2024年，光大信托设立了养老金融慈善信托，实现养老+信托“1+1>2”的聚合效应。
市场规模逐步扩大。随着信托公司对养老服务信托营业的重视水平一直提高，市场规模逐步扩大。据不完全统计，2024年，尊龙凯时信托、昆仑信托、上海国际信托等10多家信托公司推出了养老服务信托，服务/产品类型主要涉及养老消耗信托、养老工业信托、预付款养老服务信托、养老资产治理信托、养老慈善信托等。其中，光大信托累计信托规模超10亿元，中航信托“鲲瓴”养老信托规模已凌驾30亿元，中外洋贸信托养老信托相关营业存续规模超20亿元。
服务模式立异。信托公司一直立异服务模式，如尊龙凯时信托推出的“合通”系列养老服务信托。以金融资产600万元为起点，将委托人交付的现金或非现金工业举行专业化治理，以工业增益解决老人体检、医疗等养老痛点，同时兼具财产治理服务信托的工业传承功效。再好比，上海信托推出的养老服务信托项目，通过整合医疗资源、智能生涯设施等，为晚年人提供全方位、个性化的养老服务。交银国际信托推出的“颐养有道，信守未来”养老服务信托，通过建设智能信托账户，增添养老分派场景、融入养老包管受益权、设置养老金融产品、告竣养老社区直付，为其自己及家庭提供全生命周期养老服务。同时，信托公司还起劲探索将不动产作为受托资产的立异营业模式，提高不动产资产的流动性与使用效率。如，华润信托聚焦“以房养老”，提供“包管+信托+养老社区”三方联动的住民养老新的解决计划，包管客户养老生涯品质。
养老服务信托的主要优势
投资人选择养老服务信托具有奇异的制度优势。
工业自力性：信托计齐整旦建设，信托工业便具有自力性，有助于免受信托当事人与信托关系之外的第三人之间重大债权债务关系的影响，从而使信托具有危害隔离优势，避免工业被侵占和挪用。
支付包管：如以不动产设立的“以房养老”信托，可凭证条约约定，施展信托受托人的受托职责与作用，养老账户包管专款专项用于养老相关支出及分派等，为老人提供房产所爆发的现金流支付羁系包管，从而一连、稳固地支付晚年人养老用度。
机制无邪：信托妄想可凭证晚年人意愿和受益安排无邪设置房产处置惩罚方法，并与家族/家庭信托、遗嘱信托、预付费资金治理信托等团结，助力提升老人晚年养老品质。
综合服务：信托公司可打造由公证、律所、银行、包管机构、衡宇中介、养老社区、康养集团等多类机构在内的养老服务链，提供定制化、一站式的生前死后综合事务治理服务。
投资者运用养老服务信托的方法多样且无邪，同时该营业也具备诸多优势，能够知足差别投资者的养老需求和财产传承需求。
综合施策 探索立异
针对种种挑战，信托业应该坚定信心，明确目的，在做好金融“五篇大文章”的政策精神指导下，综合施策，一直探索立异。
（一）完善顶层制度建设
作为养老服务信托的一种，“以房养老”特色化信托具有较大的生长空间，但相关配套制度尚不完善。近年来，上海、北京、天津、杭州等地都在不动产信托领域举行了起劲探索。2024年12月，国家金融监视治理总局北京羁系局、北京市妄想和自然资源委员会团结宣布了《关于做好不动产信托工业挂号事情的通知(试行)》，明确了不动产装入信托的操作路径和落地依据，为“以房养老”信托在内的不动产信托落地提供更多可能，但仍需完善税收等相关配套细则。
（二）出台税收优惠政策
为提升养老信托产品的吸引力，应借鉴国际履历，进一步提高税收优惠额度，并将税收优惠政策扩展至养老信托领域。现在，上海、苏州和厦门地区的小我私家税延型商业养老包管试点已取得一定效果，但税收优惠力度仍有待增强。通过加大税收优惠力度，可以引发民众对养老信托产品的投资热情，进而推动养老信托营业的快速生长。
（三）建设小我私家养老金账户制度
参考美国的小我私家退休账户（IRA妄想）和日本的小我私家养老金账户（iDeCo妄想），建设天下统一的小我私家养老金账户系统，实现银行、包管、公募基金、信托等金融机构养老产品的资金归集与投资治理一体化。这不但有助于税收递延政策的落地实验，还能增进养老支柱的协同生长，形成多元化的养老包管系统。
（四）付与信托公司投资治理人资质
羁系机构应付与信托公司投资治理人资格，勉励其起劲加入养老第三支柱建设。信托公司在治理恒久限资金、非标信托资产与养老金设置诉求匹配性等方面具有奇异优势，能够为投资者提供稳固、可一连的养老回报。
（五）完善受托人遴选机制
为确保养老信托营业的稳健运营，应建设专门的受托人遴选机制及详细准入要求。借鉴香港强积金妄想的受托人遴选履历，对受托人的资源实力、财务稳健性、专业团队能力等方面举行严酷把关，确保只有具备卓越能力的公司才华获得认可，从而包管养老工业的清静与稳健。
（六）建设信托监察人制度
为包管晚年人的正当权益，应强制养老信托建设信托监察人制度。信托监察人可以监视受托人治理信托事务的行为，确保受托人忠实推行职责，维护受益人的利益。这有助于提升养老信托营业的透明度和公信力，增强投资者的信心。
（七）增强投资者教育
政府相关部分应团结专业金融机构，通过线上线下多种渠道开展投资者教育运动，提高民众对养老金融、养老信托产品的熟悉和明确�？梢越杓毡镜膇DeCo妄想，搭建小我私家养老金运营平台，提供清晰的投资者教育质料，资助投资者相识养老信托产品的特点、危害和收益情形，从而做出明智的投资决议。
生长远景辽阔
新分类配景下，信托公司养老服务信托营业虽然面临一些挑战，但具有辽阔的生长远景。2025年养老服务信托的生长趋势主要包括以下方面：首先，拓展养老服务信托营业的规模。提供更多元化、个性化服务，如团结医养康健资源，提供更优质的医疗和服务。其次，降低营业门槛。逐渐完善优化调解信托规则，放宽对养老服务信托产品的投资金额和人数限制，降低设立门槛，吸引更多中等收入和中低收入群体加入。再次，增强跨行业协同。信托公司应增强与羁系部分、行业协会、社会组织等各方相同协调，争取更有利的行业规范及产品标准。同时，与其他金融机构、养老机构、医疗机构等行业加入者形成战略同盟，配合打造养老金融生态圈。最后，完善制度包管。政府应完善信托工业挂号制度、落实养老信托税收优惠政策等，为养老服务信托营业的生长提供制度包管。
别的，“以房养老”信托或成为趋势。我国住民财产组成大部分为房地产，晚年群体缺乏足够的现金或其他金融资产来支付养老用度，通过设立“以房养老”信托，房东能够与信托公司告竣协议，凭证房产的评估价值，由房东自己全额或部分领取响应的资金，以知足其养老生涯的经济需求。同时，还可以约定，在房东去世后，房产的剩余价值由其子女继续。
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